征信管理

征信管理是一个巨大的潜在市场,据称超过千亿规模(可参考美国富国银行报告和平安证券报告),也是目前大数据应用领域最有前途的方向之一。

目前征信相关的大量有效数据集中在少数机构手中。由于这些数据太过敏感,并且具备极高的商业价值,往往会被严密保护起来,形成很高的行业门槛。

虽然现在大量的互联网企业(包括各类社交网站)尝试从各种维度获取了海量的用户信息,但从征信角度看,这些数据仍然存在若干问题。这些问题主要包括:

  • 数据量不足:数据量越大,能获得的价值自然越高,过少的数据量无法产生有效价值;

  • 相关度较差:最核心的数据也往往是最敏感的。在隐私高度敏感的今天,用户都不希望暴露过多数据给第三方,因此企业获取到数据中有效成分往往很少;

  • 时效性不足:企业可以从明面上获取到的用户数据往往是过时的,甚至存在虚假信息,对相关分析的可信度造成严重干扰。

区块链天然存在着无法篡改、不可抵赖的特性。同时,区块链平台将可能提供前所未有规模的相关性极高的数据,这些数据可以在时空中准确定位,并严格关联到用户。因此,基于区块链提供数据进行征信管理,将大大提高信用评估的准确率,同时降低评估成本。

另外,跟传统依靠人工的审核过程不同,区块链中交易处理完全遵循约定自动化执行。基于区块链的信用机制将天然具备稳定性和中立性。

目前,包括 IDG、腾讯、安永、普华永道等都已投资或进入基于区块链的征信管理领域,特别是跟保险和互助经济相关的应用场景。

保险行业

保险行业区块链倡议组织(Blockchain Insurance Industry Initiative,B3i)诞生于 2016 年下半年,面向保险行业,探索基于分布式账本的新型技术。

分布式账本带来的可信能力,将有望给保险行业带来新的变革。

目前,B3i 已经包括超过 40 家会员企业,包括美国国际集团、友邦保险、安联保险、瑞士再保险等保险行业巨头。